Alternatywne wsparcie finansowe dla firm

Mikroprzedsiębiorcy oraz małe i średnie przedsiębiorstwa, które aby otrzymać kredyt i stać się partnerem do rozmów dla banków muszą mieć zabezpieczenie. Np. w nieruchomości, maszyn czy innych dobra. Ale co w sytuacji, kiedy takiego zabezpieczenia nie ma?

- Pojawiło się ostatnio kilka form wsparcia, które dają szansę młodym przedsiębiorcom, którzy nie mogą pochwalić się znaczącym majątkiem bądź wynikami finansowymi - Leszek Zięba z Aspiro.

Kredyt na start

To z reguły kredyt dla start-up’ów czyli przedsięwzięć planowanych bądź dopiero uruchamianych przez przedsiębiorców. Jest on udzielany maksymalnie do kwoty 25 tys. zł. Pierwszym warunkiem uzyskania kredytu na start, jest brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej – czyli negatywnej historii kredytowej wnioskodawcy. Dodatkowo niektóre banki wymagają przedstawienia rzetelnego i wiarygodnego biznesplanu działalności firmy. Niestety niewysoka kwota możliwa do uzyskania w drodze kredytu, w wielu przypadkach nie wystarcza na rozpoczęcie działalności. Może to być atrakcyjna forma wsparcia dla przedsiębiorców otwierającym sklep internetowy, drobny punkt usługowo-handlowy bądź świadczących usługi biurowe. Niestety, na zapewnienie odpowiedniego wyposażenia firmy, zakup towaru do sklepu, czy maszyn i wyspecjalizowanego sprzętu – raczej nie wystarczy.

Kredyt z gwarancją de minimis

Od marca tego roku przedsiębiorcy mogą starać się o kredyt z gwarancją de minimis w banku, który podpisał umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Czym jest gwarancja de minimis? Jest to forma zabezpieczenia, która daje bankowi gwarancję spłaty 60% kwoty kredytu przez Bank Gospodarstwa Krajowego w przypadku, kiedy przedsiębiorca przestanie spłacać raty. Kredyt z gwarancją może otrzymać przedsiębiorca, który posiada wkład własny. Przyznawany jest na ponad 2 lata (maksymalnie na 27 miesięcy). Kwota o jaką może starać się firma to aż 3,5 mln zł lecz nie może przekroczyć 60% wartości zaciąganego kredytu. Gwarancja, obejmuje wyłącznie niespłaconą kwotę kapitału kredytu, bez odsetek oraz kosztów związanych z udzielonym kredytem. Do oprocentowania kredytu każdy bank podchodzi indywidualnie. Obecnie przedsiębiorcy MSP mogą składać wnioski o kredyt z gwarancją de minimis w 20 bankach w Polsce. W pierwszym roku gwarancja udzielana jest bezpłatnie, w kolejnym przedsiębiorca zapłaci prowizję w wysokości 0,5% kwoty gwarancji.

Portfelowa Linia Poręczenia czyli PLP

Portfelowa Linia Poręczenia to z kolei rozwiązanie ze strony Skarbu Państwa, które wspiera przedsiębiorców nieposiadających wystarczającego zabezpieczenia, aby starać się o kredyt w banku. Poręczenie PLP może być wykorzystane zarówno do zabezpieczenia kredytu obrotowego, jak i kredytu inwestycyjnego. Firma może starać się maksymalnie o kwotę poręczenia do 3,5 mln zł i 60% kredytu. Poręczeniem mogą zostać objęte kredyty w złotówkach, które nie zostały jeszcze uruchomione i udzielone na okres nie dłuższy niż: 3 lata - kredyt obrotowy, 10 lat - kredyt inwestycyjny. Należy pamiętać, że poręczenia nie można wykorzystać dla kredytu na inwestycje kapitałowe. Poręczeniem nie można także spłacić kredytu w innym banku tak, jak to jest możliwe w przypadku gwarancji de minimis. Poręczenie obejmuje tylko niespłaconą kwotę kredytu, bez odsetek i kosztów związanych z udzieleniem kredytu. Przy poręczeniu należy liczyć się z opłatą prowizyjną w pierwszym roku na kwotę 1,6% rocznie jeżeli marża kredytowa nie jest większa niż 4%

 ra