Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Fot. Ilustracyjne

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to stan, w którym konsument lub jego wierzyciele składają wniosek do sądu upadłościowego, w chwili całkowitej utraty wypłacalności przez dłużnika. Najczęstszą przyczyną takiego stanu jest wejście w tzw. spiralę długów. Samo złożenie wniosku do sądu upadłościowego oraz sprawdzenie jego formalnej i merytorycznej zasadności trwa od dwóch do czterech miesięcy. Natomiast proces oddłużenia od momentu przyznania syndyka upadłościowego do całkowitego pozbycia się zadłużenia może wynosić nawet kilka lat. Jak widać, proces ten jest bardzo żmudny i niesie za sobą sporo konsekwencji, do których jeszcze wrócimy.

Zadaniem syndyka jest oszacowanie wysokości majątku (masy upadłościowej) dłużnika i jego spieniężenie. W zależności od atrakcyjności rynkowej masy upadłościowej, jej upłynnienie może trwać nawet kilka lat (np. nieruchomość konsumenta ze względu na zły stan nie chce się sprzedać). Po upłynnieniu majątku i częściowym zajęciu konta bankowego zadłużonego przez syndyka, następuję etap wykonania planu spłaty wierzycieli. Przez cały okres trwania spłaty wierzycieli, upadły nie może samoistnie zrezygnować z pracy zarobkowej, dokonywać zakupu towarów innych niż podstawowe (żywność, chemia itd.) i zarządzać swoim majątkiem.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Wniosek o upadłość konsumencką może złożyć jedynie osoba fizyczna czyli nieposiadająca statusu przedsiębiorcy. Jeśli przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą doprowadził się do niewypłacalności – również na skutek działań biznesowych, to aby móc podlegać pod upadłość konsumencką, musi zamknąć swoją działalność. Należy podkreślić, że konsumencka zdolność upadłościowa nie odnosi się do innych podmiotów prawa, takich jak osoby prawne i jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej wyposażone w zdolność prawną, choćby nie prowadziły one działalności gospodarczej.

Osoba fizyczna może uzyskać oddłużenia w ramach procedury upadłościowej tylko, gdy spełni określone kryteria upadłości konsumenckiej. Wśród najważniejszych należy wymienić:

• niewypłacalność – konsument musi być niewypłacalny, czyli utracić zdolność do regulowania swoich zobowiązań finansowych,

• niezawiniona niewypłacalność – sytuacja finansowa dłużnika nie może być spowodowana umyślnym działaniem lub rażącym niedbalstwem,

• wcześniejsze umorzenie zobowiązań – sąd oddali wniosek o upadłość, gdy zadłużony występowała w ciągu ostatnich dziesięciu lat o procedurę upadłościową.

Czy konsument ma alternatywę?

Jak widać, upadłość konsumencka jest długotrwałym, żmudnym i bardzo nieprzyjemnym procesem. Aby uniknąć niewypłacalności, przed zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu, pożyczki czy szybkiej gotówki warto bardzo wnikliwie oszacować swoje możliwości spłaty zobowiązań. Jeśli jednak na skutek losowych wydarzeń wpadliśmy w poważne zaległości, w pierwszej kolejności warto skontaktować się z wierzycielami. Zarówno dłużnikowi, jak i wierzycielom zależy na wypracowaniu porozumienia w celu spłaty zadłużenia. Konsekwencje ogłoszenia upadłości konsumenckiej są niezwykle poważne i mogą skutecznie utrudniać normalne funkcjonowanie dłużnikowi przez wiele kolejnych lat.

Artykuł partnera