Jak uniknąć pętli zadłużenia
W razie kłopotów finansowych trzeba możliwie szybko zacząć rozmawiać z bankiem lub próbować obniżyć comiesięczne raty np. poprzez konsolidację zadłużenia.
Jak wiadomo, z kredytów trzeba korzystać rozsądnie, gdyż mogą być przyczyną problemów. Osoby, które nie przestrzegają pewnych zasad wpadają w tzw. pętlę kredytowa zwaną też spiralą zadłużenia. Polega ona na tym, że osoba zadłużona zaciąga coraz droższe kredyty na spłatę wcześniejszych długów. Jest to bardzo groźne zjawisko, gdyż stosunkowo niewielki dług może szybko urosnąć do monstrualnych rozmiarów.
- Załóżmy, że ktoś co miesiąc spłaca raty kredytu gotówkowego w wysokości 500 zł - Jarosław Sadowski, analityk firmy Expander. - Oprocentowanie tego kredytu wynosi 13%. Jego problemy zaczynają się, gdy brakuje mu pieniędzy na spłatę raty i decyduje się wypłacić potrzebną kwotę z karty kredytowej. W ten sposób rozwiązuje swój problem, ale tylko na jakiś czas. Oprocentowanie jego karty kredytowej wynosi bowiem 20%. Dodatkowo za każdą wypłatę z karty płaci również prowizję. Dług narasta więc znacznie szybciej.
Gdy wyczerpie się limit na karcie, kolejnym krokiem jest zwykle próba zaciągnięcia nowego kredytu. Jak nie w banku to w firmie pożyczkowej. Tam koszt kredytu może być jednak nawet kilkadziesiąt razy wyższy. Dlatego łączny dług może urosnąć do gigantycznych rozmiarów.
- Jeśli znajdujemy się w trudnej sytuacji, a chcemy uniknąć lub wyrwać się z pętli zadłużenia to należy poinformować bank o swoich kłopotach – radzi ekspert Expandera. - Banki zwykle godzą się np. na wydłużenie okresu spłaty, dzięki czemu comiesięczna rata będzie niższa. W niektórych przypadkach można nawet zawiesić spłatę na jakiś czas, czyli skorzystać z tzw. wakacji kredytowych.
Jeśli długi mamy w kilku bankach możemy je połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny. Taki kredyt łatwo uzyskać, gdyż nie powiększa on zadłużenia. Pieniądze nie trafiają do kieszeni dłużnika lecz na spłatę wcześniejszych zobowiązań. Rata tego nowego kredytu jest zwykle niższa niż suma poprzednich, gdyż wydłużany jest okres kredytowania.
- Ważne jest jednak, aby takie działania podjąć możliwie szybko – podkreśla jarosław Sadowski. - Jeśli będziemy mieli duże opóźnienia w spłacie to banki odmówią nam udzielenia kredytu konsolidacyjnego.
kar
